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不会做金融的电冰箱不是好空调:美的悄然拿下支付牌照

资管云2018-01-07 18:44:31
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美的集团已经完成对深圳神州通付的收购,曲线获得支付牌照,知情人士透露此次交易价格大约为3亿元。


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作者| 网事风云   来源| 虎嗅网(ID:huxiu_com)

当下大企业做金融的热情似乎空前高涨,几天前有消息称恒大通过收购拿到了支付牌照,今天又有消息称美的集团又通过收购获得了支付牌照。在中国,大企业接二连三地进入互金领域,做金融正在成为大企业的标配。


美的集团获得支付牌照


据中国支付网8月23日报道,美的集团已经完成对深圳神州通付的收购,曲线获得支付牌照,知情人士透露此次交易价格大约为3亿元。目前,神州通付的员工已经并入美的集团金融中心开始工作。


资料显示,深圳神州通付在2011年6月成立, 2012年6月获批支付牌照,业务范围为全国范围内开展互联网支付和移动电话支付,目前注册资本为1亿元。申请牌照时候的唯一股东是深圳年年卡公司。公开资料显示,深圳市年年卡网络科技有限公司成立于2006年6月,2016年1月7日于香港上市。年年卡在手机话费充值领域拥有超过1亿用户,高峰期单日交易量100万笔,据称于在线话费充值市场占有率位居第一名。


美的已经成为神州通付主要股东


神州通付在今年的4月26日进行了股权变更,“佛山市顺德区美的家电实业有限公司”进入股东名单,占股50%,而这个“佛山市顺德区美的家电实业有限公司”的唯一股东就是美的集团。


央行网站上的信息显示,神州通付在2015年8月,变更了法定代表人,由年年卡董事局主席黄俊谋变更为神州通付总经理李享成。


央行网站关于神州通付的资料


家电业巨头收购支付牌照并非没有先例,海尔在2014年3月份就收购了快捷通支付公司,获得了互联网支付业务许可。TCL也成立了前海汇银通公司来申请支付牌照并已经过检。


美的金融当前业务布局以线下传统金融为主


美的集团已经设立了美的金融控股有限公司,美的金融微信公众号显示,美的金融自2010年起,已经成立6年。目前公司总裁为张赵锋,资料显示其曾任上市公司小天鹅财务总监。拉勾网上的招聘资料显示,金融业务是美的集团重点发展业务之一,美的金融围绕美的集团产业生态圈,发展产业金融,为产业链用户提供产业链融资、财富管理、美的支付等金融服务,坚持“产融结合”的发展方向,已形成财务公司、小额贷款、商业保理、第三方支付、消费金融、网络小贷、融资租赁、资产管理等金融业务布局。


在财务公司方面,2010年,美的投入5亿注册资本开设佛山首家财务公司,为美的集团成员提供存款、贷款、票据贴现、担保、结算等金融服务;


小额贷款方面,美的旗下有美的集团小额贷款公司,业务主体包括佛山市顺德区美的小额贷款股份有限公司,以及在安徽芜湖的小额贷款公司和典当公司,按照“连锁经营,集中管理”模式,为中小企业、个体工商户、农户及自然人提供小额贷款服务;


在金融租赁方面,美的与天津渤海租赁有限公司、芜湖市建设投资有限公司共同出资30亿元,于2011年12月组建了皖江金融租赁股份有限公司,目前该公司已于2015年底在新三板挂牌;


在供应链融资与销售链金融方面,资料显示,美的金融针对供应链和销售链分别推出了“美速贷”和“美易贷”产品,向美的供应商提供应收账款质押贷款、订单融资、综合授信产品、供应商外租仓存货质押、票据贴现等业务。融资额度一般是10万起。


在消费金融方面,美的金融针对美的集团员工推出了“美人贷”,额度2万元起,用于购房、购车、装修、婚庆等场景。


在银行业务方面,美的于2009年成为顺德农商银行的发起人之一,此外还入股了樟树市顺银村镇银行股份有限公司、丰城顺银村镇银行股份有限公司。2014年开始美的在做申办民营银行的各种准备工作,并已向广东省金融办递交了申请。


在互联网金融方面,目前主要通过“美的金融”微信公众号以及APP提供服务,但目前以信息查询功能为主,APP也尚未在大应用商店进行推广。美的金融在理财方面推出了类余额宝的理财产品“美的宝”,主打“保本,随存随取”的概念。在支付方面,美的于2015年2月在深圳前海注册成立了美的集团支付科技有限公司,业务范围包括支付系统的技术开发、电子支付系统、清算系统的技术开发、技术转让等,注册资本1亿元。美的支付已经推出了“美的钱包”产品。


另外,宣传资料称,未来美的金融将会覆盖到基金、银行、证券、保险等金融领域。


从以上资料可以发现,美的的金融业务布局主要围绕供应链金融展开,目前还是以传统的线下金融业务为主,做金融的思路也是从自身的生态系统出发,结合信息流、资金流、物流,为供应商、渠道商、集团员工等群体提供产业链上下游的金融服务。


目前美的金融的互联网金融业务发展还在初级阶段,能找到的互金产品主要是理财、支付,可以说美的金融的互金布局才刚刚开始。如今美的通过收购获得了支付牌照,算是对金融体系的一个重要补充,也是进一步拓展互联网金融的重要步骤。此前的美的金融主要集中在传统金融业务,获得支付牌照后,美的下一步的发力重点应该就是互金领域。


收购支付牌照,一方面为后续的互金业务做好支付基础,另一方面,随着支付牌照审批大门的关闭,支付牌照价格势必会水涨船高。提前布局也是早点占位的需要。


美的做金融有哪些优势与不足?


美的这种大集团,产业链上下游有很多供应商、经销商群体,蕴含着贷款、财富管理、支付等金融需求。作为整个供应链的核心,美的会掌握上下游企业的一些核心数据资源,包括财务与运营数据,对于上下游企业的资金周转比较了解,这对于判断风险、做好风控会有一定帮助,这也是制造业大企业做金融的核心优势。此外大企业资金实力强,可以承受前期的大量投入。利用资金优势,大企业也可以通过收购等形式,迅速形成业务板块布局。


不过不足之处在于,就像恒大等房地产巨头进入互金所面临的情况一样,大型企业脱离了自身的产业链和生态系统去拓展金融服务,就缺乏足够的资源与能力去进一步做大做强,导致金融业务在达到一定规模后就比较难突破瓶颈。例如在供应链之外进行拓展,则缺乏足够的数据作为业务发展支撑。目前美的消费金融业务就是针对集团员工展开,如果进一步向集团外拓展,难度就会陡增。


另外,美的这种传统巨头,进军互联网金融领域,与蚂蚁金服、京东金融等互联网系互金公司相比,可能缺乏足够的技术、产品优势,比如线上数据的积累、大数据的运用能力、对C端用户需求的把握和理解等。


相信美的金融凭借资金优势和产业链优势,可以形成较大的规模体量,但如果要成为更有竞争力的金融公司,还需要提升技术与风控实力,形成互联网时代的产品能力。


大企业都去做金融了,好事坏事?

近期互金圈不断被大企业竞相进入金融领域进行布局的消息刷屏。苏宁、恒大、万达、绿地、国美、美的等年营收在千亿以上的大企业,都想要在金融上有一番作为。这既可以为主营业务提供金融支持,稳固自身生态系统,又可以扩大营收与利润来源。这是企业自身业务扩张的必然逻辑,也是我国传统金融体系服务能力不足的体现。


不过,金融是高风险行业,做金融不一定意味着挣钱,大企业做金融也不意味着一定成功。应该铭记的是,2008年金融危机期间,产融结合、多元化拓展的典范通用电气就受到金融业务的极大拖累。2015年4月,通用电气宣布将在未来两年内剥离旗下价值3630亿美元通用金融(GE Capital)的大部分金融业务,回归制造业。据彭博社称,GE截止2015年10月底已经卖出了旗下大部分在美国的金融业务,包括87亿美元的交通金融板块,85亿美元的医疗服务金融业务,以及160亿美元的在线银行存款业务。


对于大企业而言,金融业务在经济增长周期可能会贡献大量利润,在经济衰退期,坏账等因素可能拖累整体业绩,使之雪上加霜。即便贡献大量利润,也是有正面反面的作用,虽然贡献了现金流,但不可避免地对原来的主业在关注度、具体投入等方面形成一定的排挤。对国家而言,金融虽然重要,但如果没有了实业,金融也就成了泡沫的助推器。


当然,大企业在商言商,基于自己的的资源优势,进军金融业无可厚非,关键是,一方面要形成清晰的战略和相应的技术、产品、运营能力,形成金融专业竞争力,控制风险,另一方面要处理好与主营业务的关系,以金融促进主营业务。如果迷恋金融的高利润,轻忽了原有的产业,对自己、对社会都是一种损失。谷歌算是这方面的楷模,谷歌风投进行的投资都是对未来可能影响人类生活的产业的投资,与自己的理念相一致。除此之外,谷歌对于信贷等模式成熟的金融业务并没有表现出明显的兴趣。


【延伸】80多机构排队等待的支付裸牌照有多火?叫价已达5亿


作者| 施娜   来源| 界面新闻


近日央行正式公布首批27家非银行支付机构《支付业务许可证》的续展结果,其他支付机构仍在翘首以待。事实上,2015年3月广物电子商务公司获得支付牌照至今,央行尚未新增一张支付牌照。支付牌照处于实质性的停止状态,但目前在排队申请的有80多家。据每经记者了解,一个“全牌照”经营范围为全国的“裸牌照”目前报价已经达到5亿元,而2015年的售价在2亿~3亿元,一年时间几乎翻倍。


目前的第三方支付机构正处在围城中。一方面,近日央行正式公布首批27家非银行支付机构《支付业务许可证》的续展结果,其他支付机构仍在翘首以待;另一方面,央行正加紧开展对第三方支付机构的“清查风暴”。据不完全统计,今年以来,被央行开过罚单的第三方支付机构已有18家。


“围在城里的人想逃出来,城外的人想冲进去。”目前的第三方支付机构正处在围城中。一方面,近日央行正式公布首批27家非银行支付机构《支付业务许可证》的续展结果,其他支付机构仍在翘首以待。另一方面,央行正加紧开展对第三方支付机构的“清查风暴”。据不完全统计,今年以来,被央行开过罚单的第三方支付机构已有18家。


在多位业内人士看来,对于第三方支付机构而言,未来除了要整顿现有业务外,还需要寻找创新点以破解利润微薄难题,比如重视对用户数据的挖掘使其变现。


日前,支付宝等最早一批的支付牌照在到期逾3个月之后,终于获得续期。紧接着,第二批牌照也正面临即将到期的问题。


支付,作为连接整个生态系统最终要的一环,不少企业都渴望拥有这个牌照,以便盘活整个系统。数据显示,2011年至今,央行共发放了8批270张支付牌照,减去因违规被撤销的3张,目前市场上还有267张。


事实上,2015年3月广物电子商务公司获得支付牌照至今,央行尚未新增一张支付牌照。支付牌照处于实质性的停止状态,但目前在排队申请的有80多家。


物以稀为贵。一位中介人士告诉《每日经济新闻》记者,“你也知道,人民银行现在已经不发放新的牌照,但是可以续牌。”据记者了解,一个“全牌照”经营范围为全国的“裸牌照”目前报价已经达到5亿元,而2015年的售价在2亿~3亿元,一年时间几乎翻倍。


存量牌照只见减不见增


近日,恒大集团已经完成了对广西集付通的收购,间接获得第三方支付牌照,收购价格在5.7亿元左右。


在新牌照暂停的情况下,很多公司通过股权收购等办法来获得支付牌照。


北京盈科律师事务所高级合伙人王风和律师告诉《每日经济新闻》记者,牌照不是一种特定意义上的物,它是法律上的一种许可,这种许可是不能被买卖的,但通过资产收购、重组等方式来实现股权变更是允许的。


此前的8月12日,在到期逾3个月后,央行公布了对支付宝、银联、财付通等首批27家第三方支付机构牌照的续展结果。27家机构牌照续展有效期为五年,截止日期为2021年5月2日。


央行方面表示,一段时期内原则上不再批设新机构;重点做好对现有机构的规范引导和风险化解工作,防范出现系统性和区域性风险为底线;健全监管制度,强化监管手段,加大专项治理和执法力度,进一步提升监管有效性。


记者注意到,目前已有浙江易士企业管理服务有限公司、广东益民旅游休闲服务有限公司、上海畅购企业服务有限公司等三家公司的支付牌照因违规先后被注销。这三家的业务范围主要是预付卡的发行与受理,涉及的主要问题是挪用客户备付金。


根据《非金融机构支付服务管理办法》规定,非金融机构支付服务包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单、中国人民银行确定的其他支付服务。其中,网络支付包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。


“全牌照”价格更高


上述中介人士表示,支付牌照的价格是主要按照其业务范围来定。如果涉及互联网支付、移动电话支付、银行卡收单等业务范围比较多的,价格肯定要贵一点。


据其介绍,目前手上有两个“全牌照”,一个报价4.6亿元,一个报价5亿元,而仅为网络支付的牌照价格相对便宜,其中一个报价为3亿元(其中备付金有1亿元)。


而在2015年,业务范围仅为网络支付的牌照,一般售价在1亿~2亿元;经营范围为全国、业务范围又是网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单的“全牌照”售价为2亿~3亿元。


“两三亿元的话,现在‘全牌照’是不可能的,估计只有互联网支付这一项业务的。”上述中介人士表示,“不同公司报价各有不同,有些高、有些低,但基本上是啥都剥离的,没有债务,就是一个‘壳’。”


据《每日经济新闻》记者了解,该中介手上拥有几十个这样的“壳”。至于转让的原因,有的公司是“不想做了,想改行”,也有的公司是“拿了牌照再转出去”。


一位曾经想要入手支付牌照的业内资深人士告诉《每日经济新闻》记者,除了业务范围,因牌照需要年检也有时间限制,期限越长的估值越高。另外,要看支付公司有没有实际业务,有没有成熟团队,有没有完备的系统,对接的银行渠道是自己直连的,还是通过其他支付公司间接连接的等等。


对于当下支付牌照价格“水涨船高”的现象,有业内人士表示,“这个行情,可能还会继续发烧一段时间。”


上述资深人士也提醒,第三方支付业务的市场空间越来越小,需要的团队能力越来越强,收购牌照后需要追加的投入非常大。一般机构即便买得起,也不见得能持续投入,把这个牌照真正做起来。


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